小额贷需要结清的原因主要有以下几点：
降低负债水平：
银行在审批贷款时会考虑借款人的负债情况。结清小额贷款可以减少负债总额，降低负债比率，从而提高银行对借款人的还款能力评估。
提高大数据评分：
频繁使用小额网贷的人群可能被视为信用风险较高的客户群体。结清小额贷款可以改善借款人在大数据评分系统中的表现，有助于提高信用评分。
提升信用形象：
按时结清贷款显示出借款人有良好的资金管理能力和还款意愿，给银行留下积极的印象，有助于提升借款人的信用形象。
遵守合同规定：
许多小额贷款合同中都有关于提前还款的条款。如果借款人未能遵守合同规定，贷款机构有权要求借款人一次性还清欠款。
避免罚息和违约金：
如果借款人未能按时还款，将面临高额罚息和违约金。提前结清贷款可以避免这些额外费用。
保护个人信用：
逾期还款不仅会增加借款人的还款压力，还会继续影响其个人信用报告。结清贷款有助于避免信用受损，未来申请贷款和信用卡会更加困难。
减少催款压力：
逾期还款会导致贷款机构进行催款，影响借款人的日常生活和工作。结清贷款可以减轻催款带来的压力。
综上所述，结清小额贷款不仅有助于降低负债、提高信用评分和形象，还能避免罚息、违约金等额外费用，并保护个人信用。因此，建议借款人在借款后尽快结清贷款，以维护良好的信用记录。